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夏威夷首個珊瑚礁保險政策迎重大升級：擴大覆蓋范圍 提升響應能力
珊瑚礁可消減高達97%的波浪能? C. Wiggins
近日，大自然保護協會（TNC）宣布購買了一份全新的珊瑚礁保單，該保單不僅擴大了對夏威夷主要島嶼的保險覆蓋范圍，并增加了符合條件的風暴后賠付額，取代了2022年購買的首份美國珊瑚礁保險。
新保險覆蓋了夏威夷所有主要島嶼，并增加了314976平方公里（121613平方英里）的承保范圍，以更好地應對風暴天氣。在一年的保險期限內，最高賠付總額達到200萬美元，每場風暴賠付100萬美元。最低賠付金額翻了一番，達到20萬美元，以實現更好的風暴后修復工作。當保險覆蓋區域核心地區出現時速達到或超過50節的熱帶風暴時觸發賠付。盡管2022年至2023年期間的風暴并未觸發前一份保險的賠付，但隨著氣候危機的加劇，新政策的重要性不言而喻。
今年，更多公司參與了對新保險的競標，這體現了保險行業對基于自然的保護氣候影響解決方案的日益重視。TNC與保險經濟和咨詢公司韋萊韜悅（WTW）共同制定了新保單，并從7份競標公司中選擇了慕尼黑再保險集團下的一家保險公司承保。
夏威夷的珊瑚礁對該州的經濟和文化福祉至關重要，它們作為島嶼在風暴期間的第一道防線，能夠消減高達97%的波浪能，并為當地人民、財產和工作（價值超過8.36億美元）提供防洪保護。每年，珊瑚礁相關的旅游業為夏威夷州帶來的經濟貢獻超過12億美元。然而，氣候變化引發的風暴日益猛烈，風暴中產生的波浪可能會迅速破壞珊瑚礁，降低其防洪能力，影響旅游業、娛樂業、漁業和當地的文化與福祉。研究表明，嚴重的颶風可能導致活珊瑚覆蓋率降低50%，而珊瑚礁高度僅損失一米就會使每年預期的洪水損失增加一倍以上。
魚群在夏威夷西部考普雷湖健康的珊瑚礁中茁壯成長。? Bryce Groark
珊瑚礁對于保護人類生命和財產至關重要，圖為夏威夷大島科納海岸沿線的度假勝地。? C. Wiggins
2023年，TNC成功組建了一支風暴后珊瑚礁響應聯盟，制定了初步的全州預警和快速響應計劃。這一計劃的實施，為第一響應人員提供了指導，確保他們在保險賠付的情況下迅速開展珊瑚礁的修復工作。該聯盟匯聚了夏威夷土地和自然資源與水生資源部門、大學與地方組織的科學家和珊瑚礁管理人員。此外，委員會還與當地團隊緊密合作，為夏威夷的4個縣量身定制了具體的響應計劃。作為保單持有者，TNC將向合作伙伴提供資金支持，用于珊瑚礁損害評估和觸發賠付后的快速修復工作。
TNC夏威夷和帕爾米拉項目執行董事Ulalia Woodside Lee表示：“我們正在構建一個能夠真正造福當地社區和生態系統的變革性方案，以應對氣候危機帶來的日益增多的風暴活動。首份珊瑚礁保險為我們制定響應計劃和建立伙伴關系提供了動力。如今，隨著最低賠付額的增加和各項措施的就緒，我們將能夠在風暴過后確保行動安全性的情況下，盡快進行損害評估和珊瑚礁的修復工作。這一點非常重要，因為如果珊瑚在斷裂后的幾周內無法重新粘連，它們就很有可能死亡?！?/p>
TNC計劃于今年與聯盟組織共同牽頭舉辦培訓研討會，結合全球珊瑚修復專業知識和從中美洲及其他地區珊瑚礁風暴后修復工作中汲取的經驗教訓，在夏威夷建立應急響應與珊瑚重新粘連的標準化方法，并對相關人員進行培訓。
夏威夷的珊瑚礁對該州的經濟和文化福祉至關重要，也是風暴期間各島嶼的第一道防線。? Lyle Krannichfeld
夏威夷土地和自然資源與水生資源部門管理員Brian Nielson對此表示：“得益于2023年的合作伙伴關系建立與規劃工作，我們現在做好了充足的準備，可以在風暴發生后與具備所需技能和許可證的珊瑚修復團體進行合作，迅速作出響應。接下來，我們將與更多島嶼周邊的社區緊密合作，共同提升我們的集體響應能力。
“參數保險在應對自然資產災害風險方面的價值日益顯現，在本案例中，它為夏威夷提供了一種切實可行的解決方案，快速為風暴后的修復工作提供資金支持，從而助力珊瑚礁更好地恢復，在日益嚴峻的氣候變化中保持韌性?！盬TW災害風險融資與參數團隊的高級總監Simon Young表示，“隨著保護組織、政府機構和其他利益相關方以及保險公司等供應方越來越認可參數保險的價值，參數保險正逐漸成為主流的解決方案，可及性和可持續性都得到了提升?！?/p>
慕尼黑再保險公司自然災害參數業務全球負責人RenéMück補充說：“將參數風險轉移作為推動TNC在夏威夷實現保護目標的一種手段，這與我們部門的目標完全一致。我們很榮幸能夠支持TNC在夏威夷的工作，也感謝WTW與我們在這類項目上建立合作?！?/p>
近年來，隨著珊瑚礁保險行業快速發展，這一保險模式被應用于新的地區和生態系統（如紅樹林）。這樣的綜合解決方案在應對氣候變化影響方面引起了人們廣泛的關注和興趣，預示著未來幾年這一行業有可能實現高速增長。以墨西哥金塔納羅奧州為例，該州購買的世界首份珊瑚礁保險在2020年颶風德爾塔造成的損害中支付了約85萬美元的賠款，為風暴后的響應工作提供了至關重要的資金支持。這份保險在風暴發生后立即生效，在關鍵時刻保護了價值非凡的自然基礎設施，確保其繼續對周邊環境發揮保護作用。
Lee總結道：“我們衷心感謝豪登基金會、美國銀行慈善基金會和那些匿名的私人捐助者，感謝他們支持我們制定珊瑚礁保險政策。在他們的幫助下，我們對氣候變化的適應能力正逐漸提升?！?/p>
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